近年来，兴业银行北京分行秉承“金融为民”初心，始终高度重视反诈工作，不断深化警银协作，切实守护首都群众的“钱袋子”，积极细化措施，精准发力，持续深层次推进银行业涉诈“资金链”治理。特别是《中华人民共和国反电信网络诈骗法》实施后，兴业银行北京分行认真贯彻落实监管部门和总行的反诈工作部署，以“数字化智能反欺诈平台”为核心驱动事前预警、事中阻断、事后核查三个维度的各个环节，实现前中后台联动，形成了一整套严密的反诈流程体系，筑起一道坚实的防火墙。
2024年12月初，客户王某来到兴业银行北京酒仙桥支行要求向某账户汇款80万元，经办人员按工作要求仔细核实询问客户的身份信息、交易背景等情况，在办理业务过程中兴业银行“数字化智能反欺诈平台”弹出告警，实现“事前预警”，提示疑似诈骗。支行会计主管随即进一步与客户王某核对资金往来情况，但发现其对资金具体用途、交易对手信息等情况并不完全了解，说辞前后矛盾且语焉不详，且随行的男子一直代王某说明情况，情形可疑。支行会计主管结合王某账户近期资金往来情况判定疑似诈骗，在进一步向王某了解情况并对其开展反诈宣传的同时迅速启动警银联动工作机制，最终通过与民警合力耐心劝阻，使王某认识到遭遇骗局。原来客户王某与其同行的男子并不熟识，只因受其共同投资经营酒店赚取利润的诱导及帮其儿子找工作的承诺答应投资，在兴业“智能反欺诈平台”预警和警银联动配合下，王某成功避免了80万元的巨额损失。
事后，酒仙桥支行成功拦截大额诈骗的案例受到公安机关表彰，被市131机制办编入成功防范案例通报，同时也被北京电视台等多家媒体予以报道。这不仅彰显了兴业银行北京分行在防控电信网络诈骗犯罪方面的高效和专业，也再次印证了兴业银行智能反欺诈平台的精准应用效果。
打击治理电信网络诈骗犯罪是一场持久战，银行作为重要的主战场之一将持续面临复杂严峻的形势，工作任重而道远。立体化的体制机制、宣防结合才能充分发挥“智能反欺诈平台”价值，这里重点谈下本行体系化解决方案中核心的技防体系。
兴业银行在2021年年中工作会议上首次提出“数字化转型是生死存亡之战”并成为新一轮五年规划的核心战略方向。“企业级、标准化”成为本行数字化转型的关键方法，其中企业级是方向，要改变业务、流程、系统、数据各自为政、单打独斗的状态，建立全行、全集团统一的管理架构，让全行用起来就像一个高速运行的系统，对内提高经营管理的效率，对外增强服务客户的合力，这是久久为功的事情，不能一蹴而就。标准化是方法，要根据国家标准、行业标准完善我行的标准体系，使各项经营管理活动遵循统一的规范，提高通用、共享、连接、融合能力，畅通内循环和外循环。
有了战略引领，本行当初打造了“一委四部一院两司”的科技一体化运营体系，有效地解决了行业“部门级”系统的弊病。兴业银行企业级数字化智能反欺诈平台打破传统的“竖井式”风控，基于全栈信创化的云原生基础平台和数据中台，采用“批流一体”技术框架，通过“流动立方”高性能引擎，实现千亿级大数据毫秒级处理能力，平台运用企业级设备指纹，地址聚类技术多元化交互风控等先进技术，通过AI智能模型，结合客户风险画像，对其交易环境、行为和对手进行全方位风险评估，识别账户资金或操作异动，实时拦截非本人交易或违规交易。
整体架构有三个核心的关键点，系统秉持统一运营模式实现可持续发展。关键点一，技术层采用“批流一体”，传统的银行数据仓库多仅支持批数据，批数据容易实现客户风险画像等静态操作，但要提高“事前预警、事中阻断”的时效性就只能依赖流技术对数据进行加工。关键点二，系统整合了外部三方、内部客户、客户风险等数据，通过数据中台提供给“智能反欺诈平台”，在数据层实现统一数据驱动。同时建立“负面数据资产中心”整合风险名单库、风险案件库、第三方欺诈信息；“风险服务中心”实现客户风险画像、客户风险标签、客户风险关联；“处置管理中心”实现处置流程管理、客户交互管理、账户管控管理；“智能决策中心”实现规则决策、模型决策、图决策。关键点三，实现企业级的服务输出，手机银行、网上银行、聚合支付、三方支付、开户业务、网贷个贷等银行业务都要先通过“智能反欺诈平台”毫秒级的验证后再进入下个环节。智能反欺诈平台作为反欺诈公共组件，实现全渠道、全场景、全时段的实时智能风控，精准保护客户资金安全。
最后，系统通过总分支三级统一运营实现“事前预警、事中阻断、事后核查”闭环管理，不仅能确保系统持续迭代升级，总行的快速响应机制还能及时完成最新的欺诈行为的模型固化。
2023年以来，兴业银行北京分行全面推广应用总行企业级数字bwin官网化智能反欺诈平台，运用数字化、智能化技术手段，构筑涉诈账户可疑交易监测防线年的运营，平台功能和模型不断完善，分行配套的制度、管理流程和岗位职责也不断调整优化。同时，总行成立了集中处置中心，系统运营效率快速提升，分行加大事后核查力度，进一步核实相关交易情况和背景，通过研判加强管控，形成属地特色的精准防控模型补充总行反欺诈平台策略规则。新建立的精准高效的潜在受害人保护体系，对潜在受害人采取弹窗、语音、短信提醒等提示措施，进一步将客户预警工作提前到事件未发生前。总行整合全行数据模型价值优势，分支行加大核查与警银联动，全行形成统一运营的立体化反欺诈机制，全行涉诈风险防控的精准度和时效性稳步提升。
“首都金融无小事”。兴业银行北京分行将始终秉持初心，在人民银行北京市分行反诈专班指导下，积极履行主体责任，持续深化“资金链”精准治理，完善涉诈风险信息共享机制，不断完善技术手段，着力加强反欺诈和涉案账户治理工作的组织建设、制度建设和流程管理，切实发挥“数字化智能反欺诈平台”的最大效能，抓好外部欺诈风险防控。同时充分发挥网点阵地优势，紧密围绕《中华人民共和国反电信网络诈骗法》宣贯，践行“全民反诈”理念，针对重点人群、发挥专业优势，积极开展贴近群众的反诈宣传活动，不断深化各层级的警银协作，守好首都群众的“钱袋子”，不断增强人民群众金融服务获得感、幸福感和安全感，以实际行动擦亮兴业银行“真诚服务，相伴成长”的服务品牌，努力提升金融服务质效，为首都群众打造安全、便捷的金融环境，为优化首都营商环境，维护首都社会和谐稳定贡献兴业力量。
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