“专家建议 10 岁开始存养老钱最划算” 这一话题冲上热搜，引发了广大网友的热烈讨论。提出此观点的是上海交通大学上海高级金融学院教授阎志鹏，他在《金融新启航・养老金融》栏目中表示，养老规划的核心在于 “时间杠杆”。

　　为了直观地展现时间杠杆的作用，阎教授举了一个三胞胎的案例。假设年化收益率能达到 8%，10 岁的孩子开始，每年存 1 万，只需要连续存 6 年，到 65 岁时，账户余额就能达到 344 万；16 岁开始，每年存 1 万，连续存 9 年，到 65 岁时，账户余额为 293 万；而 25 岁才开始，每年存 1 万，连续存 40 年，最终账户余额仅 280 万。

　　从这个案例可以看出，越早启动养老储蓄，复利效应带来的收益越惊人。阎教授还提到，20 多岁时，人们可以投资较大比例的权益类资产，借助年化收益积累财富；30 多岁则要平衡刚性支出与养老储备，比如采用 “30 元法则”，每天先存 30 元再消费，一年下来就是 1 万元，按照 30 年 8% 的复利计算，最终财富可达 137.2 万。

　　不得不说专家就是专家，10岁的孩子如何赚钱呢？谁给孩子每年存一万呢？如何做到年化百分之8的收益率呢？

　　对于普通家庭，特别是经济条件有限的家庭而言，这无疑是额外的经济负担。现在的家庭，教育支出是一笔不小的开支，从孩子的学习用品、课外辅导班，到各种兴趣班，哪一项都需要钱。再加上日常生活开销、医疗费用等刚性支出，很多家庭能维持收支平衡就已经不容易了，要他们提前为孩子规划养老，实在是心有余而力不足。在现实生活中，大多数家庭都会把教育、医疗等放在首位，养老规划往往被排在后面，所以这个建议实际操作起来难度很大。

　　再谈谈收益率的问题。在当前的市场环境下，8% 的年化收益率实在是过于理想化了。看看银行理财产品和定期存款，年化利率普遍都低于 2%。虽然股票、基金等权益类投资有可能带来更高的收益，但要想实现 8% 的年化回报，就必须承担较高的风险。

　　而且在长达几十年的投资周期里，要保持这样的收益稳定，几乎是不可能完成的任务。此外长期的通货膨胀也会对存款的实际购买力产生影响，就算有些高收益产品，也未必能跑赢物价上涨的速度，这就使得这个高收益假设的可靠性大打折扣。

　　还有一个很重要的方面，就是价值观念的冲突。让孩子从 10 岁这样年幼的时候就开始为养老进行储蓄，很多人认为这可能会剥夺孩子童年应有的快乐与自由。

　　童年本应是无忧无虑玩耍、探索世界的时光，过早地让他们接触养老储蓄这种成年人的话题，可能会让孩子产生不必要的焦虑，忽略了他们这个年龄段该有的生活重心和心理需求。有不少评论指出，养老规划应该尊重个人生命周期的规律，不应该把成年人的责任过早地转移到孩子身上。

　　从这个争议性话题中，我们也能得到一些关于养老规划的启示。虽然 10 岁开始存养老钱压根就不现实，但它提醒了我们养老规划确实宜早不宜迟。

　　对于普通家庭来说，在孩子成年后，比如 25 - 30 岁左右，当他们有了自己的收入，就可以开始系统性地进行储蓄和养老规划。可以充分利用一些政策工具，像个人养老金账户，它能享受税收优惠；还可以考虑商业养老保险等。同时在年轻的时候，也要注重健康储备，多运动保持身体健康，投资一些能提升自己技能的项目，这样不仅能增加收入，还能降低老年时期的医疗支出，延长自己的收入周期。另外一定要预留 3 - 6 个月的生活费作为应急资金，防止因为突发情况，比如生病、失业等，中断了养老计划。

　　综合来看专家的建议大家听听就好了，左耳进右耳出就行了。要是年化百分之8大部分基本都不上班了，100万存一年有8万的利息足够日常生活了。关键现实中压根就没有这么高收益的产品，银行定期存款一年也就百分之1点几，存100万一年也就一万多利息，这够干啥呢？

　　专家能告诉我们去哪里存能有百分之8的收益吗？我相信有不少人想存钱，这利息银行都羡慕了，现在借钱年利息都降到百分之2-3了，我从银行借100万拿到拿到专家给我百分之8的利息，我相信大多数人都不用上班了。吃利息一个月都有几千块钱，生活美滋滋啊！专家的话大家听听就好了，别当真啊！返回搜狐，查看更多bwin官网